Call Close
Закажите обратный звонок
Или свяжитесь с нами:
+7 (495) 106 00 68
ЦЕНТР ЗНАНИЙ
Вопросы и ответы о инвестициях
100 популярных вопросов и 100 экспертных ответов
1. Что такое личный финансовый план?
Личный финансовый план - это ваша долгосрочная финансовая стратегия. Она позволяет перекинуть мостик от текущей финансовой ситуации к достижению финансовых целей: пассивному доходу, покупке недвижимости, образованию детей в ведущих зарубежных ВУЗах и так далее.

Это план по достижению любых финансовых целей, стратегия по решению тех задач, которые вообще можно решить за деньги. Хороший финансовый план учитывает ваш опыт, доходы и расходы, готовность рисковать. Он также предлагает оптимальные сроки достижения целей, которые могут быть краткосрочными (деньги на покупки), среднесрочными (на образование) и долгосрочными (накопления на старость).
2. Зачем мне личный финансовый план?
Без личного финансового плана вы не сможете оценить, насколько ваши финансовые цели реалистичны и что нужно сделать для того, чтобы их достичь. Без финансового планирования Вы не увидите те риски, которые таит в себе ваше поведение в плане личных финансов, а когда Вы их действительно осознаете - будет уже поздно.

Финансовое планирование признано самым эффективным и оптимальным подходом к построению Вашего финансового будущего не только на западе. На текущий момент крупнейшие российские и международные финансовые институты, предоставляющие услуги Private Banking для состоятельных клиентов, в обязательном порядке создают финансовые планы перед началом работы.
3. Какими качествами должен обладать успешный инвестор?
Дисциплина, последовательность, психологическая устойчивость, терпение и умение самостоятельно мыслить, анализировать и сопоставлять тенденции, факты, цифры. Расчетливость и наблюдательность также не будут лишними.
4. Какие обезопасить свои деньги во время экономического кризиса
Универсального способа не существует. Но есть общие рекомендации: хранить сбережения в разных инструментах; на время кризиса забыть про рискованные инвестиции; консультироваться с финансовым советником раз в 2 месяца; следить за экономическими новостями и аналитикой.
Куда сейчас выгоднее и надежнее вкладывать накопления: в недвижимость, золото, валюту, в банк или под матрас?
Зависит от горизонта инвестиций, ваших целей, отношения к риску. Одно скажу точно: хранить деньги под подушкой — неразумный вариант. Инфляция и фактическая девальвация крадет у вас немалый процент сбережений — 1% в месяц и больше. Даже простой банковский депозит может защитить от инфляции. Недвижимость — долгосрочная и надежная инвестиция, но не самая простая и доступная (на покупку нужно много денег, а в дальнейшем будут затраты на страховку, налоги, ремонт и т.д.) Реальный доход редко превышает доход от депозитов. Если говорить о валюте, то есть смысл создать корзину из доллара (30%) и евро (20%), а 50% сбережений оставить в рублях. Это обезопасит от рисков потерь на движениях курсов. Если вы хотите получить доходность выше банковской, то вам потребуется независимы финансовый советник, который подберет для вас инструменты, исходя из вашей личной ситуации
Как перебороть страх и начать инвестировать?
Поставить себе конкретную финансовую цель или несколько. Обратиться с ней к финансовому советнику, который разработает грамотный финансовый план по их достижению.
Что такое финансовая подушка безопасности?
Финансовая подушка безопасности – это накопленный объем сбережений, при котором можно прожить определённое время, неожиданно потеряв основной источник дохода. Другими словами, это "заначка" или деньги на "чёрный день".
Как создать подушку безопасности?
1) Определите, сколько вы тратите в месяц.
Вам пригодится учёт расходов и доходов. Если вы вели его до этого, то вам нужно будет лишь подсчитать свои ежемесячные траты. Если нет, то придется либо пару месяцев записывать все траты или просто "прикинуть", сколько денег вам хватит на то чтобы без проблем жить месяц.

2) Выберите срок своей "страховки".
Оптимальный период, на который следует создавать финансовую подушку безопасности, составляет 3 и 6 месяцев.

3) Рассчитайте необходимую сумму.
Размер финансовой подушки безопасности определяется по следующей формуле: сумма ежемесячных расходов умножить на количество месяцев. Например, если в месяц вы тратите 30 000 рублей, а неприкосновенный запас хотите создать на 3 месяца, то вам нужно будет накопить 90 000 рублей.

4) Начните откладывать.
Подумайте, какой процент от своей заработной платы вы готовы откладывать в месяц. Чем он будет больше, тем быстрее вы добьетесь желаемого. Например, 10% или 20% с каждой зарплаты.
Что такое осознанное инвестирование?
Это такое инвестирование, результатом которого становится не просто получение дохода, а достижение конкретной финансовой цели. Эти цели есть у всех: кто-то желает построить дом, кто-то — купить новую машину, кто-то не хочет работать, а жить при этом на проценты с капитала. Если с умом подойти к постановке своей финансовой цели, то есть определить сумму, сроки, учесть инфляцию, без труда можно рассчитать вероятность достижения своей цели. На основании этих расчетов создается портфель финансовых продуктов, или инвестиционный портфель. Такое инвестирование и будет осознанным, а главное — более эффективным.
Как и когда начинать заботиться о будущей пенсии?
Чем раньше вы начнете делать накопления, тем лучше. Обязательно составьте личный финансовый план с целью получать пассивный дохода через определенное время. Английский метод инвестирования наилучшим образом подходит для накоплений на пенсию.
Как всегда быть при деньгах?
Три главных совета:
1) Контролировать и планировать свои доходы и расходы, вести их учет. В этом поможет личный финансовый план.
2) Иметь финансовую «подушку безопасности», равную 3-6 ежемесячным доходам. 3) Избегать кредитов без острой необходимости и стараться жить по средствам. Как правило, через некоторое время после того, как человек или семья начинает соблюдать эти правила, появляются свободные деньги. Их уже можно начинать использовать как начальные инвестиции.
Что представляет собой накопительное страхование жизни, и в чем его преимущества?
НСЖ сочетает в себе страхование жизни и здоровья с долгосрочной программой накопления и увеличения начального капитала. НСЖ не самый популярный финансовый инструмент, но он обладает уникальными преимуществами. Кроме невысокого, но гарантированного дохода, НСЖ каждый год приносит инвестиционную доходность, а она уже сравнима с доходностью от банковских продуктов. Важное свойство НСЖ: накопления не подлежат конфискации, разделу при разводе. При страховом случае выплату можно получить уже через несколько дней. Страховое покрытие — это гарантия поддержки семьи в непростой жизненной ситуации. Досрочно прекратить программу НСЖ непросто, поэтому работает принцип «подальше положишь — поближе возьмешь».
Что делать, если выплаты по кредиту стали неподъемными?
Если вы по объективным причинам не можете выплачивать кредит, есть два способа цивилизованного решения проблемы. Первый — подать заявление в банк с просьбой реструктуризировать долг. В большинстве случаев для заемщика это будет означать пересмотр условий договора: продление срока действия и уменьшение ежемесячных платежей. Такое решение позволит заемщику избежать штрафных санкций за просрочки. Второй способ — пройти процедуру банкротства. Следствием этого может стать реализация вашего имущества, если оно есть. Если имущества нет, дело о банкротстве официально завершится, а сумма задолженности погасится.
Как выбрать доходную банковскую карту и остаться в плюсе?
Посчитайте примерный доход по карте в год (сумма остатка, умноженная на процентную ставку) за минусом стоимости годового обслуживания. Стоит учесть и программы лояльности, бонусы, cash back и скидки, предоставляемые банком. Точно все это посчитать не получится, но примерно вы будете знать, стоит ли открывать доходную карту или лучше хранить свободные деньги на депозите или начать их инвестировать.
Куда, помимо депозитов, вложить деньги, чтобы не потерять сбережения?
Чтобы вложить деньги с гарантией, используйте консервативные инвестиционные инструменты: структурные продукты с полной защитой капитала, английский метод инвестирования, страхование жизни. Главная задача консервативных инвестиций: сохранить деньги и защитить их от инфляции. Выбирая защитный инвестиционный инструмент, ориентируйтесь на доходность, которая покроет инфляцию.
Всегда ли нужно диверсифицировать свои активы?
В большинстве случаев диверсификация, то есть распределение капитала в различные активы для снижения рисков и зависимости портфеля, приносит инвестору пользу. Исключения могут быть во время серьезных финансовых кризисов, когда все классы активов снижаются, и как бы вы ни распределяли капитал, вероятность потерь высока. Кроме того, чрезмерная диверсификация не подходит для инвесторов, которые уверены в успехе конкретной инвестиции. Когда вы знаете, что определенный актив или группа активов вырастет в цене, слишком большое разнообразие в инвестиционном портфеле будет не столько гарантировать защиту, сколько размоет полученные результаты и сделает их посредственными.